重磅解读:工银科技成为雄安首家金科子公司, 布局B端G端场景

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重点解读:工银科技成为雄安的第一家金科子公司,并布置了B侧的G侧场景

2019年5月8日,工商银行在河北省雄安新区成立工银科技股份有限公司(简称“工银科技”),注册资本为人民币6亿元。这是银行业的第一次。在雄安新区成立的金融科技公司。到目前为止,中国至少有8家银行作为金融技术子公司。 Cosmos的子公司Cosmo Technology是一个强大的参与者;它将刺激更多银行加快技术子公司的建设,这将促进银行和金融技术的快速发展。

结合2018年年报披露的金融技术业务布局,工商银行初步形成了“一,三中心,一公司”的金融技术生态布局。金融科技子公司将与工商银行达成深度协调,全面推进现场,客户和平台。产品,型号,机制,系统,操作'八位一体'建设。雄安新区包含许多建设B侧(工业互联网)和G侧(政府服务)的机会,这也为工商银行等金融机构提供了机会。

首先,宇宙正在进军:成为国有银行的第二家金融技术子公司

工银科技的全资控股公司为工银国际控股有限公司,是工商银行在香港成立的全资子公司。因此,工银科技由工商银行全资拥有。截至目前,工行科技是继2018年4月建银金融科技成立后国有银行的第二家全资金融技术子公司。此举标志着银行业的数字化转型。主要趋势是技术和智能,技术能力将成为银行新的利润增长点。

国家企业信用信息公示系统显示,工商银行科技有限公司成立于2019年3月25日。核心管理团队由四名成员组成。李留勋为法定代表人,并担任公司董事兼总经理。周永红担任公司董事,卢中涛担任董事长,胡勇担任监事。此外,公开信息显示,2019年4月,工商银行已发布招聘公告信息,其中包括技术,产品和综合职位的50人。虽然工行科技团队成员的规模尚不清楚,但建新金融科技已宣布全部由建行内部员工转让,初步规模约为3000人,但可以看出工行科技科技人才的就业准备需求正在扩大。图1:工银科技股份有限公司的股权结构

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1.业务布局

作为在雄安新区成立的第一家金融科技子公司,工商银行没有像其他银行那样选择上海,广东和中国等一线城市。这是雄安政策的支持和金融技术的应用。在许多政府服务方案中,有许多创新机会。工商银行在开幕式上还指出,工银科技将通过金融技术专注于行业客户和政府服务等金融场景的建设,并进行技术创新,软件研发和产品运营。图2:工银科技公司的注册信息

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国家企业信用信息公示制度

2.技术输出

2015年3月,宇宙工商银行制定了“E-ICBC战略”,在金融技术探索方面处于领先地位。金融科技子公司 - 工银科技的成立意味着它将利用中央政府加快雄安新区建设,加快围绕工商银行金融生态系统布局的技术成果出口。下表显示了中国八大商业银行金融技术子公司的发展情况。他们每个人在技术研究和开发方面都有不同的发展特征。此外,据公开资料显示,中原银行等本地银行也计划建立金融科技子公司。

虽然工商银行技术最近成立,但它依赖于工商银行的资源禀赋和多年的技术研发经验。它的发展在利润规模,生态伙伴发展和场景布局方面值得期待。表1:商业银行金融技术子公司的设立

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说明:

北京银行金融科技子公司北银金融科技成立于2013年8月8日,前身为北京京辉投资管理有限公司,于2018年8月24日更名为北银金融。 2019年5月16日,北京银行在总部大楼正式举行了北银金融科技揭牌仪式。

银行官方网站零财务合并

二,雄安新区布局:'智能银行'专注于G和B终端客户

近年来,许多金融科技公司已经从C端市场发挥了作用。在人口红利消失和交通集中到头部平台的影响下,许多组织已开始转向B端,以探索工业互联网的发展机遇。工商银行新任党委书记陈思清在开幕式上指出:“在优化现有技术机构的基础上,通过建立科技公司,深化B端,推动金融技术'渐进'发展。和G-end客户。客户,创造商业价值和工业价值,社会价值和公共价值的生态系统。工商银行金融科技子公司在雄安新区成立。战略定位旨在抓住政策机遇,通过金融技术实现B在线扩张,推动“智能银行”的建设。

1.新机遇:银行在雄安新区开发高质量的B端和G端客户

自国务院以来,雄安新区一直在制定战略规划。自成立以来已经两年多了,下表中列出的两项主要政策显示了发展金融技术的政策机会。不同于银行业推动零售金融转型和C端市场发展的努力,数字雄安建设在基础设施建设方面,银行业布局行业互联网有更多的创新机会,如铁路和公路建设,拆迁补偿平台建设,房屋租赁,在智能校园建设领域,推进B端行业客户财务情景建设和G侧政府服务。

有鉴于此,工商银行结合金融发展的现有优势,可以加强与G端(政府)在税收,政务和支付方面的合作。同时,借助G-end的高端产业支持政策,它将逐步传递给B端客户。表2:2018 - 2019年雄安新区财政支持政策

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表3:2018年雄安新区金融技术相关项目合作

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2.工商银行建设智能银行业务的重点 - 区块链应用,IT架构的开放式转型

在区块链技术的应用中,工商银行技术将与工商银行形成协同效应,并继续扩大“区块链+”平台的应用范围。目前,它涵盖了雄安集团及其子公司的大部分项目,包括拦截渠道。唐河污染治理,春秋造林项目已覆盖新区300多家参与企业和5000多名参与者。同时,工商银行刚刚公布的雄安新区“征用拆迁基金管理区块链平台”将广泛应用于拆迁,建设,房屋租赁等服务场景,以帮助'数字化西安'开放式生态建设。

在IT架构的开放式转型中,工商银行在2018年的报告中指出,它已经启动了下一代智能银行信息系统(ECOS)的实施,并建立了七个技术创新平台,这些平台是业内自主开发和开创的。如下表所示。在此基础上,工商银行完成了从主机到开放平台的电子支付等热点业务功能,开展了应用服务转型,并在快速支付等应用中实现了分布式转型。同时,工商银行重点加强基础设施和基础设施创新,包括API开放平台,金融生态云平台,金融产品与富通平台功能的整合等,建立场景定位,创建金融服务生态系统

在场景布局方面,工商银行涉及政务,旅游,教育,医疗,商务,服务,生活等领域。从场景布局领域来看,与地方政府的合作关系比较紧密。此次,工商银行选择在雄安新区设立金融科技子公司。布局的重点是从政府服务开始,扩大更多从事创新和创业,并获得政府补贴。 B端中小企业客户群。表4:工商银行创建的七个技术创新平台

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第三,思考“顶级设计”:资源禀赋和工商银行转型升级的障碍

从工商银行数字化转型的资源禀赋来看,工商银行将金融技术布局从总公司层面升级为“一,三中心,一家公司”的组织结构。工商银行金融科技的五个部门分工明确,力求深层次的协同作用。凭借其在技术研发,客户资源,资本规模和风险控制模型方面的领先地位,工商银行利用其集团化运作。图3:工商银行总行优化金融技术的组织结构

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说明:工商银行在2018年年报中指出,组织结构调整最大的有两个方面:(1)财政部成立:2018年11月,工商银行总行实施科技改革。技术线组织,信息技术部和产品创新管理部门整合;

(2)建立业务研发中心:整合数据中心(北京)和产品研发中心。

工商银行2018年度报告

线的管理必须在资源投入,工作绩效体系和激励机制方面进行创新。但实际情况是,这些涉及各部门之间的表现。指标,资源获取和分配机制,触及核心利益后难以推动改革创新;虽然子公司在组织形式上更加独立,但后续发展需要得到验证。变革和创新需要从上到下进行系统的全球战略部署,这不是一件容易的事。

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